手里有一些余钱了，是否拿来提前还贷呢？这成为不少购房者两难的抉择，为此，我们请教了银行人士，给大家算笔明白账，提前还款究竟划算不划算。

    个案：刘先生2008年以100万元购买了一套三居室，首付4成，向银行贷款60万元，20年还清。现在，刘先生手里有20万元余钱。

    答案1：等额本息还款法，现在还款不划算

    如果是等额本息还款法，用那20万元提前还贷的话，最终将会节省利息156419.88元，最后还款期也由2028年11月提前到2020年10月。值得注意的是，与当初贷款时享受的7折利率4.16%相比，如今行情是基准的1.1倍，也就是7.48%，两者之差为3.32%，而1年期定存之差才 3.25%。

    再加上使用的是等额本息还款法，且已进入还款中期，所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，还款意义不大。

    答案2：等额本金还款法，3年内还款较划算

    如果使用的是等额本金还款法，则要分两种情况看：处在还款初期（3年内），提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金；若还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。

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